Trouver une assurance n’est déjà pas facile, mais cela devient le parcours du combattant lorsqu’il s’agit de vous assurer après avoir été sinistré, résilié ou malussé. Si c’est votre cas, vous faites partie de la catégorie nommée par les assurances des conducteurs à risques. Mais qui sont-ils ?
Sinistré, malussé…
Plusieurs raisons permettent aux assureurs de vous classer parmi les conducteurs à risque. Notamment un retrait ou une suspension de permis, ce qui témoigne d’un comportement risqué sur la route : excès de vitesse, conduite sous stupéfiants, alcoolémie au volant, délit de fuite. La liste des raisons d’une suspension ou annulation de permis est longue. Mais peu importe la raison du retrait de votre permis de conduire, les assureurs vous classeront dans la catégorie des conducteurs à risques.
Attention aux sinistres ! Surtout si ceux-ci sont de votre responsabilité. Avec un ou des accrochages, accidents ou sinistres responsables, vous avez vite fait de vous voir attribuer un malus. Il est ensuite difficile de le perdre et de retrouver du bonus. Pire, votre assureur peut même vous résilier.
Toutes ces informations sont inscrites sur votre relevé d’information. Celui-ci est obligatoire pour souscrire une nouvelle assurance. Vous ne pourrez pas faire disparaître vos antécédents. Si c’est votre cas, sachez que vous pouvez souscrire à une assurance auto pour conducteur à risques .
Conducteurs résiliés pour non-paiement de prime, fausses déclarations et omissions d’informations
Les conducteurs à risques ne se limitent pas uniquement à ceux qui ont un passé de sinistres ou de comportements dangereux au volant. Un autre groupe important inclut ceux dont le contrat d’assurance a été résilié pour des raisons administratives ou de fraude. Voici les principaux types de conducteurs à risques dans cette catégorie :
- Non-paiement de prime : Si vous ne payez pas vos primes d’assurance à temps, l’assureur peut résilier votre contrat. Ce comportement est perçu comme un risque financier pour les compagnies d’assurance, car il montre un manque de fiabilité dans les engagements financiers.
- Fausses déclarations : Fournir des informations inexactes lors de la souscription d’une assurance est une faute grave. Cela peut inclure des détails falsifiés sur l’utilisation du véhicule, les kilomètres parcourus ou les antécédents de conduite. Les assureurs estiment que les fausses déclarations augmentent le risque de sinistre car elles masquent la véritable exposition au risque.
- Omissions d’informations : Ne pas révéler des informations cruciales, comme des accidents antérieurs ou des suspensions de permis, peut aussi conduire à la résiliation de votre contrat. Les omissions d’informations importantes sont vues comme une tentative de réduire artificiellement le coût de l’assurance, ce qui expose l’assureur à des risques imprévus.
Ces conducteurs, une fois résiliés pour ces raisons, sont perçus comme peu fiables et à haut risque par les assureurs. Trouver une nouvelle assurance devient alors un défi, souvent accompagné de primes élevées et de conditions strictes.
Comment éviter de devenir un conducteur à risques ?
Cela va de soi, mais adopter une conduite douce et prudente vous éloigne des sinistres et aussi du malus auprès de la police d’assurance. Malheureusement, vous ne pouvez pas forcément éviter tous les pièges de la route. Si les dégâts occasionnés sur votre voiture lors d’un accident responsable sont légers, nous vous conseillons de ne pas faire marcher votre assurance ; vous éviterez la franchise, le malus et l’éventuelle résiliation.
Également, avoir un comportement irréprochable auprès de votre assureur en payant vos mensualités en temps et en heure, et de toujours être honnête en déclarant les bonnes informations vous concernant, vous permettra d’éviter d’être considérés comme un conducteur à risques.